Теги:
traveller, 31.07.2014 (10 лет назад)
(продолжение вот этой темы)
Здесь описана типичная ситуация с беззалоговым потребительским кредитом, по которому пропущены платежи. С ипотекой - всё проще. И иначе. В некоторых банках конечно бывают отклонения от описанного ниже.
1-3-5 дней. "Техническая просрочка". Мало ли клиент забыл, куда-то уезжал, были выходные... Обычно просто вежливо напомнят о пропущенном платеже. Скорее всего, накинут штраф несколько сотен рублей.
до 30 дней. "Первая линия" Вам уже довольно плотно садятся на телефон, а если не брать трубку - то сразу и родственникам тоже. Уже начнётся легкое запугивание, психологическое давление, может быть предложение списать штраф за этот месяц. "Звонилку" не волнует ваша ситуация. Её задача - чтобы вы в срок до 30 дней внесли текущий платёж. Вот даже если докажете, что заплатив сейчас платёж, вы точно не сможете платить вообще, начиная со следующего месяца - ответят "платите сейчас!" Говорят, порядка 90% должников на этом этапе платят.
30-60(90) дней просрочки. Поздравляю, вы перешли на следующий уровень. Тут уже серьёзнее... Это скорее всего "отдел по взысканию задолженности" в самом банке. "Клиентов" тут уже куда меньше, чем у "первой линии", и разбираются с ними куда вдумчивее. Устанавливается круг общения, контакты, работа. Розыск через соцсети, звонки на работу начальству и по всем контактам, которые удалось найти законными и незаконными способами. Например, в случае Русского Стандарта, обязательно постараются нанести визит к вам домой. Или вручат что-нибудь угрожающее, или понаклеят на стены, сообщат всем соседям, какой же вы негодяй. Всё же, этот уровень пока ещё относится к банку, и слишком беспредельничать не будут. Очень сильно постараются вернуть вас в график платежей, может быть предложив реструктуризацию. Обычно она - ещё большая кабала, чаще всего - пересчёт вашего долга на новый кредит на 5 лет под 36% годовых.
Более 90 дней. На банке висит "плохой" кредит, портит статистику, вынуждает резервировать дополнительные средства... Банку это не нравится. Некоторые на этом этапе идут в суд. Вам влепят судебный приказ, который вы своевременно можете отменить простым заказным письмом. После этого - всё-таки скорее всего суд. Гражданский. Не уголовный 
У вас не появится "судимость". Вы просто будете платить до 50% своей официальной зарплаты, проценты больше не капают, а большую часть штрафов - списали. Не так уж и плохо.
Но для банка суд - лишние скучные телодвижения. И ещё неизвестно, с каким исходом. Поэтому, гораздо чаще ваш долг продают за 1-15% от его стоимости коллекторскому агенству. Могут по агентскому договору (коллекторы просто "долбят" вас, а когда сил не останется - платите банку), могут - по цессии. Тогда отныне вы банку не должны. Вы должны коллекторам. Они к банку отношения не имеют, выбивалы работают за % от возвращённых денег, среди них немало сомнительных личностей, которых на другую работу просто и не берут. Вот они уже могут доставать вас много лет, переходя все границы. Звоня с матами по ночам, обещая расправой, "Завтра будь дома! К тебе выезжает наша бригада для взыскания долга!" (и прочие СМСки). 98% звонков и СМС - пустые запугивания. Домой никого не пускать, ничего не подписывать неглядя; если очень достают звонками - Роскомнадзор; а если очень достают визитами - спрашивать документы, ловить в свои засады (хотя бы и с помощью соседей), писать заявления в прокуратуру, передавать пойманных "сотрудников" полиции.
Теоретически, через 3 года после последнего платежа истекает срок исковой давности.
Теоретически, осенью могут-таки принять закон о банкротстве физических лиц, но это сильно сомнительно.
